מה ההחזר החודשי על הלוואה של 200,000 ש"ח

החזר חודשי על הלוואה של 200,000 ש"ח – מדריך 2026

מה ההחזר החודשי על הלוואה של 200,000 ש"ח

כאשר אתם שוקלים הלוואה של 200,000 ש"ח, השאלה הראשונה שעולה היא: מה יהיה ההחזר החודשי? התשובה תלויה בשלושה משתנים עיקריים: גובה הריבית, משך תקופת ההלוואה (טווח) ומבנה תשלומי הקרן והריבית. בהלוואה חוץ בנקאית בישראל, הריבית נגזרת לרוב מריבית הפריים (שהיא ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5% קבוע) ומרווח אישי שנקבע לפי דירוג האשראי ויכולת ההחזר שלכם. נכון לשנת 2026, ריבית בנק ישראל נקבעת על ידי הוועדה המוניטרית, והמרווח של נותני השירותים הפיננסיים מותאם לרמת הסיכון של כל לווה.

על פי רגולציית חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, התשנ"ג–1993, כל גוף המלווה כספים מחוץ למערכת הבנקאית חייב ברישיון "נותן שירותים פיננסיים" מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. חוק זה מחייב שקיפות מלאה לגבי גובה הריבית, העמלות ושיטת החישוב. לכן, כאשר אתם מקבלים הצעה להלוואה חוץ בנקאית, על המלווה לפרט במפורש את הריבית השנתית היעילה (APR) ואת סך התשלומים החודשיים לאורך חיי ההלוואה. כך תוכלו לדעת בדיוק מה ההחזר החודשי.

חשוב להבין: ההחזר החודשי אינו קבוע בהכרח. הלוואות חוץ בנקאיות רבות מוצעות בריבית משתנה הקשורה לפריים, כך שאם ריבית בנק ישראל משתנה, גם ההחזר שלכם עשוי להשתנות. מנגד, יש הלוואות בריבית קבועה לטווח קצר. לכן, מומלץ לבדוק את מנגנון הריבית מול היועץ הפיננסי או המלווה, ולחשב את ההחזר החודשי בתרחישים שונים. לשם כך תוכלו להיעזר במחשבון הלוואה ייעודי ולהזין 200,000 ש"ח, ריבית ותקופה – הקלקולטור יפיק תשלומים חודשיים משוערים.

דוגמה מספרית: נניח הלוואה חוץ בנקאית של 200,000 ש"ח ל-60 חודשים (5 שנים), בריבית פריים + 2% (המרווח האישי). נכון לשנת 2026, פריים = ריבית בנק ישראל (נניח 4.5%) + 1.5% = 6%. סך הריבית: 6% + 2% = 8% שנתית. החישוב (החזר שווה-שווה, קרן + ריבית, נוסחה אקטוארית) מניב החזר חודשי של כ-4,055 ש"ח. סה"כ תשלומים: 243,300 ש"ח. הסכום הוא להמחשה בלבד – הנתונים המדויקים תלויים ביכולת ההחזר ובמדיניות המלווה הרשוי.

• גיל מינימלי למתן ההלוואה: 18; הזכאות נקבעת לפי יכולת החזר ודירוג אשראי.
• הלוואות חוץ בנקאיות חייבות לכלול תעודת מפרט ריבית (APR) ועמלות.
• ניתן לפרוס את ההחזר ל-12–84 חודשים (תלוי במלווה).
• המלווה בודק את יכולת ההחזר שלכם ובמידת הצורך מבקש ערבויות.

איך זה עובד בפועל – מנגנון ההחזר בהלוואה חוץ בנקאית

כאשר אתם מגישים בקשה להלוואה חוץ בנקאית של 200,000 ש"ח, המלווה מבצע הערכת סיכון הכוללת בדיקת דירוג אשראי ומסלולי החזר. התהליך מתבצע בהתאם לחוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, התשנ"ג–1993, המחייב את המלווה להציג לכם הצעה כתובה מפורטת. לאחר אישור, ההלוואה מועברת לחשבון הבנק שלכם, ותחילת ההחזר מתבצעת כעבור 30 יום (או במועד שנקבע). ההחזר החודשי מורכב מקרן + ריבית + עמלות (אם יש).

בפועל, ישנם שלושה מסלולי החזר נפוצים: (1) צמוד לפריים – הריבית משתנה מידי חודש בהתאם לשינויים בריבית בנק ישראל. (2) ריבית קבועה – לאורך כל ההלוואה (בדרך כלל לטווחים קצרים עד 3 שנים). (3) קרן+ריבית שווה – התשלום החודשי קבוע לאורך כל התקופה, אם הריבית אינה משתנה. בכל מסלול, ההחזר החודשי על 200,000 ש"ח יושפע מהמרווח האישי שנקבע על סמך דירוג האשראי שלכם.

שימו לב: בהלוואות חוץ בנקאיות רבות יש אפשרות לפירעון מוקדם מלא או חלקי ללא קנס (או בעמלה מוגבלת על פי חוק). גמישות זו יכולה להשפיע על סך ההחזר הכולל ועל התזרים החודשי. לכן, מומלץ לברר מראש את מדיניות הפירעון המוקדם ולכלול זאת בתכנון ההחזר. מידע נוסף על סוגי הריביות תוכלו למצוא במדריך ריבית בהלוואה חוץ בנקאית.

דוגמה מספרית: הלוואה בריבית משתנה. נניח 200,000 ש"ח ל-3 שנים (36 חודשים), ריבית פריים + 1.5% (מרווח מינימלי). פריים = 6% → ריבית = 7.5%. החזר חודשי: כ-6,213 ש"ח. אם ריבית בנק ישראל תעלה ב-1% (ל-7%), הפריים יעלה ל-8.5% → ריבית = 10% → החזר חודשי יעלה לכ-6,449 ש"ח. הנתונים ממחישים את ההשפעה של שינויי הריבית. טבלה להמחשה – החזרים אפשריים על 200,000 ש"ח (ריבית קבועה להמחשה)

טווח (חודשים)	ריבית שנתית להמחשה	החזר חודשי משוער	סה"כ תשלומים
36	9%	6,361 ש"ח	228,996 ש"ח
60	9%	4,153 ש"ח	249,180 ש"ח
84	9%	3,130 ש"ח	262,920 ש"ח

* הריבית הנ"ל היא להמחשה בלבד ואינה מבטיחה הצעה מחברה מסוימת. ריבית מתואמת (APR) כוללת עמלות.

למה זה חשוב ללווה – שליטה בתזרים ובסך ההוצאות

הכרת ההחזר החודשי על הלוואה חוץ בנקאית חיונית לתכנון תקציב משק הבית או העסק. החזר חודשי גבוה מדי עלול לפגוע בצריכה השוטפת וביכולת לחסוך. לכן, הבנת הקשר בין תקופת ההלוואה, הריבית וההחזר החודשי מאפשרת לכם לבחור במסלול המתאים ליכולת ההחזר שלכם. על פי חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, על המלווה להדגיש בפניכם את הסיכון שבהחזר חודשי שאינו תואם את ההכנסות.

כאשר אתם נוטלים סכום כמו 200,000 ש"ח, מומלץ לחשב את יחס ההחזר להכנסה הפנויה. כלל אצבע מקובל הוא שהחזר חודשי לא יעלה על 30%–40% מההכנסה החודשית נטו (אך אין בכך ייעוץ אישי). אם ההחזר גבוה מדי, תוכלו להאריך את תקופת ההלוואה – פעולה זו מורידה את התשלום החודשי אך מגדילה את סך הריבית הכוללת. לעומת זאת, קיצור התקופה מעלה את ההחזר החודשי אך חוסך בריבית. לכן, חשוב לאזן בין הנוחות החודשית לבין העלות הכוללת.

הלוואה חוץ בנקאית ניתנת לעיתים קרובות גם ללווים שאינם עומדים בתנאי הבנק (למשל לבעלי BDI נמוך). במצב כזה, הריבית עשויה להיות גבוהה יותר, וההחזר החודשי כבד יותר. קיימת אפשרות לשלב את ההלוואה במסלול איחוד הלוואות שמטרתו להקטין את ההחזר החודשי הכולל. למידע נוסף על אפשרות זו, ראו את המדריך על איחוד הלוואות. כמו כן, אם דירוג האשראי שלכם נמוך, תוכלו לבדוק הלוואה עם BDI שלילי.

• שיקוף מלא של התחייבויות: ההחזר החודשי מופיע בחוזה – וודאו שהוא תואם את ההבנה שלכם.
• גמישות בפריסה: ניתן לבחור טווח של 24–84 חודשים – כל טווח משנה את ההחזר.
• סיכון ריבית: בריבית משתנה, החזרכם עלול לעלות – תכננו רזרבה.
• שקיפות רגולטורית: כל גוף מלווה רשום מחויב לספק פירוט מלא.

דוגמה להמחשת עלות-תועלת: דוד לוקח 200,000 ש"ח ל-72 חודשים בריבית 8% שנתית – החזר חודשי 3,506 ש"ח, סה"כ 252,432 ש"ח. לעומת זאת, לו היה פורש ל-36 חודשים באותה ריבית – החזר חודשי 6,267 ש"ח, סה"כ 225,612 ש"ח, חיסכון של 26,820 ש"ח. החשיבה על ההחזר החודשי מול העלות הכוללת היא מפתח להחלטה מושכלת.

דוגמה מהחיים – איך ההחזר החודשי משתלב בתכנון הפיננסי

נניח לוי, עצמאי בן 35, זקוק ל-200,000 ש"ח לצורך רכישת ציוד לעסק. יש לו דירוג אשראי טוב (BDI 670) והכנסה חודשית ממוצעת של 18,000 ש"ח. הוא פונה למלווה חוץ בנקאי בעל רישיון "נותן שירותים פיננסיים" מרשות שוק ההון. לאחר בדיקת מה זה הלוואה חוץ בנקאית, הוא מבין שעליו לבחור בין ריבית קבועה למשתנה, ובין טווח של 48 ל-72 חודשים.

בסיוע מחשבון הלוואה לוי מדמה תרחיש: 200,000 ש"ח, 48 חודשים, ריבית פריים + 2% (סה"כ 8% נכון לאותה תקופה). ההחזר החודשי שיוצא הוא כ-4,888 ש"ח. הסכום מהווה 27% מהכנסתו – גבולי אך סביר לפי הפרמטרים האישיים שלו. המלווה מאשר את ההלוואה על סמך יכולת ההחזר והדירוג, תוך צירוף מפרט הכולל גם עמלת טיפול חד-פעמית של 500 ש"ח.

לאחר שלושה חודשים ריבית בנק ישראל עולה ב-0.5%, מה שמעלה את ריבית הפריים מ-6% ל-6.5%, ובהתאם הריבית הכוללת ל-8.5%. ההחזר החודשי נע ל-4,968 ש"ח – עלייה של 80 ש"ח. לוי תכנן לתזרים גמיש, ולכן לא נפגע משמעותית. אילו היה לוקח ריבית קבועה, ההחזר היה נשאר 4,888 ש"ח – אך הריבית הקבועה עשויה להיות גבוהה מעט יותר בהתחלה. דוגמה זו ממחישה את חשיבות התאמת מסלול הריבית לציפיות שלכם ולמרווח הביטחון.

בסופו של התהליך, לוי בחר במסלול עם ריבית משתנה והוסיף ביטוח חיים שמבטח את ההלוואה (לא חובה). רשות שוק ההון מחייבת את המלווה ליידע את לוי על הזכות לפירעון מוקדם ללא קנס (לאחר 6 חודשים). עלות ההלוואה הכוללת, על פי חוק הלוואות חוץ בנקאיות, חייבת להיות מדווחת במלואה. לדוגמה, מפרט ההלוואה של לוי ציין APR של 8.3% (כולל עמלת טיפול) וסך תשלומים של 234,624 ש"ח. ההחלטה של לוי התבססה על היכרות מדויקת עם ההחזר החודשי ותכנון לטווח בינוני.

דוגמה מספרית של לוי (אמיתית): סכום: 200,000 ש"ח. טווח: 48 חודשים. ריבית: 8.5% שנתית (ממוצעת). החזר חודשי: 4,920 ש"ח (כולל עמלה של 500 ש"ח שנפרסה). סה"כ: 236,160 ש"ח. עמלת טיפול: 500 ש"ח. הנתון ממחיש את החשיבות בהתייחסות לעמלות כחלק מההחזר החודשי.

למידע נוסף על המושגים הקשורים להלוואה שלכם, מומלץ לקרוא את הערכים ריבית פריים ודירוג אשראי. זכרו: החזר חודשי נמוך לא תמיד משתלם לאורך זמן – בחנו את העלות הכוללת.

* כל הדוגמות המספריות במאמר זה הינן להמחשה גרידא ואינן מהוות הצעה או הבטחה להלוואה כלשהי. הריביות והעמלות נקבעות לפי מדיניות המלווה וכפופות לרגולציה. יש להיוועץ ביועץ פיננסי עצמאי.

מושגים קשורים להחזר החודשי על הלוואה של 200,000 ש"ח

כאשר אתם שוקלים לקחת הלוואה חוץ בנקאית בסך 200,000 ש"ח, ההחזר החודשי תלוי במספר גורמים מרכזיים. המושג הראשון הוא ריבית פריים, המוגדרת כריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע של 1.5%. נכון לשנת 2026, ריבית בנק ישראל עומדת על 4.5%, כך שריבית הפריים היא 6.0%. הלוואות חוץ בנקאיות רבות נקבעות לפי ריבית פריים בתוספת מרווח אישי, המשתנה לפי דירוג האשראי שלכם.

מושג נוסף הוא ריבית מתואמת (APR), הכוללת את הריבית הנקובה בתוספת עמלות ועלויות נלוות כמו דמי טיפול, עמלת פתיחת תיק וביטוח. ה-APR משקף את העלות האמיתית של ההלוואה ומאפשר השוואה בין הצעות שונות. לדוגמה, אם הריבית הנקובה היא 8% אך העמלות מוסיפות 1.5%, ה-APR יהיה 9.5%. החזר חודשי מחושב לפי נוסחת פחת (אמורטיזציה), שבה כל תשלום כולל חלק קרן וחלק ריבית.

מושג שלישי הוא יכולת החזר, הנמדדת על ידי המלווה לפי יחס ההחזר החודשי להכנסה הפנויה. רוב הגופים המלווים דורשים שההחזר החודשי לא יעלה על 30%–40% מההכנסה נטו. לדוגמה, אם ההכנסה החודשית שלכם היא 15,000 ש"ח, ההחזר המקסימלי המותר יהיה 4,500–6,000 ש"ח. דירוג אשראי (BDI) משפיע על הריבית המוצעת: דירוג גבוה (700+) עשוי להביא לריבית נמוכה יותר, בעוד דירוג נמוך (מתחת ל-500) עלול להעלות את הריבית משמעותית.

לבסוף, מסלול ההחזר (צמוד מדד, צמוד פריים, או ריבית קבועה) משפיע על גובה ההחזר החודשי. מסלול בריבית קבועה מבטיח החזר יציב לאורך כל התקופה, בעוד מסלול צמוד פריים משתנה לפי שינויי הריבית במשק. להמחשה, נניח הלוואה של 200,000 ש"ח ל-5 שנים (60 תשלומים) בריבית שנתית של 8% (APR 9.5%): ההחזר החודשי יהיה כ-4,055 ש"ח (קרן + ריבית).

• ריבית פריים: 6.0% (2026) – בסיס לחישוב ריבית משתנה.
• APR: כולל עמלות – לדוגמה, 9.5% על הלוואה של 200,000 ש"ח.
• יחס החזר: עד 40% מההכנסה – למשל, 6,000 ש"ח על הכנסה של 15,000 ש"ח.
• דירוג אשראי: משפיע על הריבית – דירוג גבוה = ריבית נמוכה יותר.

למידע נוסף, עיינו במחשבון הלוואה לחישוב החזר מותאם אישית, ובריבית פריים להבנת השינויים.

טעויות והבנות מוטעות נפוצות לגבי ההחזר החודשי

טעות נפוצה ראשונה היא להניח שההחזר החודשי על הלוואה חוץ בנקאית של 200,000 ש"ח יהיה זהה בכל הגופים המלווים. בפועל, הריבית משתנה לפי דירוג האשראי, מסלול ההחזר והעמלות. לדוגמה, גוף מלווה אחד עשוי להציע ריבית של 7% (החזר חודשי של כ-3,960 ש"ח ל-5 שנים), בעוד אחר יציע 10% (החזר של כ-4,250 ש"ח). ההבדל הקטן לכאורה בריבית מתורגם להפרש של כ-290 ש"ח בחודש, או 17,400 ש"ח לאורך 5 שנים.

טעות שנייה היא להתעלם מעמלות נסתרות. רבים חושבים שהריבית הנקובה היא העלות היחידה, אך עמלות כמו דמי טיפול (1%–3% מסכום ההלוואה), עמלת פתיחת תיק (200–500 ש"ח) וביטוח חיים (0.1%–0.3% מהקרן לחודש) מצטברות. לדוגמה, על הלוואה של 200,000 ש"ח, עמלת טיפול של 2% מוסיפה 4,000 ש"ח לעלות הכוללת, מה שמעלה את ההחזר החודשי בכ-67 ש"ח (בפריסה ל-60 חודשים).

טעות שלישית היא להאמין שהחזר חודשי נמוך תמיד משתלם. מסלול החזר ארוך (למשל 7 שנים במקום 5) מקטין את ההחזר החודשי (מ-4,055 ש"ח ל-3,100 ש"ח), אך מגדיל את סך הריבית שתשלמו. על הלוואה של 200,000 ש"ח בריבית 8%, החזר ל-5 שנים יעלה כ-243,300 ש"ח (43,300 ש"ח ריבית), בעוד החזר ל-7 שנים יעלה כ-260,400 ש"ח (60,400 ש"ח ריבית) – הפרש של 17,100 ש"ח.

טעות רביעית היא להניח שהלוואה חוץ בנקאית אינה דורשת בדיקת יכולת החזר. למעשה, כל גוף מלווה מחויב לבדוק את יכולת ההחזר שלכם לפי חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, התשנ"ג–1993. אם ההחזר החודשי גבוה מ-40% מההכנסה, הבקשה עלולה להידחות. לדוגמה, עם הכנסה של 10,000 ש"ח, החזר של 4,055 ש"ח (40.5%) עשוי להיחשב גבוה מדי.

• השוואת הצעות: אל תניחו אחידות – בדקו לפחות 3 גופים.
• עמלות נסתרות: כללו דמי טיפול, ביטוח ועמלות פתיחה בחישוב.
• משך ההלוואה: החזר ארוך = החזר חודשי נמוך אך ריבית כוללת גבוהה יותר.
• יכולת החזר: המלווה בודק יחס של עד 40% מההכנסה.

קראו עוד על ריבית בהלוואה חוץ בנקאית ועל הלוואה עם BDI שלילי כדי להימנע מטעויות.

ההיבט החוקי של ההחזר החודשי על הלוואה חוץ בנקאית

המסגרת החוקית המרכזית המסדירה את ההחזר החודשי על הלוואה חוץ בנקאית היא חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, התשנ"ג–1993. חוק זה מחייב כל גוף מלווה להחזיק ברישיון "נותן שירותים פיננסיים" מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הרישיון מבטיח שהמלווה פועל בשקיפות, מציג את כל העלויות (ריבית, עמלות, ביטוח) ומחשב את ההחזר החודשי לפי נוסחה מוסכמת. ללא רישיון, ההלוואה אינה חוקית, וההחזר החודשי עלול לכלול עמלות מוסתרות.

החוק מחייב גילוי מלא של הריבית המתואמת (APR) בטרם חתימה על הסכם. לדוגמה, אם אתם לוקחים הלוואה של 200,000 ש"ח, על המלווה לפרט את הריבית הנקובה, העמלות (דמי טיפול, עמלת פתיחת תיק, ביטוח) ואת ההחזר החודשי המדויק. נכון לשנת 2026, רשות שוק ההון אוכפת קנסות על מלווים שאינם מציגים מידע זה. כמו כן, החוק קובע תקרה לריבית המקסימלית (כיום כ-15%–20% APR, תלוי בסוג ההלוואה), כך שהחזר חודשי חריג עשוי להיחשב בלתי חוקי.

היבט חוקי נוסף הוא יכולת ההחזר. המלווה מחויב לבדוק את הכנסותיכם, הוצאותיכם ודירוג האשראי שלכם (BDI) לפני אישור ההלוואה. אם ההחזר החודשי עולה על 40% מההכנסה הפנויה, הבקשה עלולה להידחות. לדוגמה, עם הכנסה חודשית של 12,000 ש"ח, החזר של 4,800 ש"ח (40%) הוא הגבול העליון. החוק אוסר על מתן הלוואות שאינן ניתנות להחזר, כדי להגן על צרכנים מפני חובות בלתי נשלטים.

לבסוף, החוק מחייב את המלווה לספק לוח סילוקין מפורט, הכולל את פירוט ההחזר החודשי (קרן, ריבית, עמלות) לאורך כל תקופת ההלוואה. לדוגמה, על הלוואה של 200,000 ש"ח ל-5 שנים בריבית 8%, לוח הסילוקין יציג תשלום חודשי של 4,055 ש"ח, כאשר בחודשים הראשונים חלק הריבית גבוה (כ-1,333 ש"ח) וחלק הקרן נמוך (כ-2,722 ש"ח), ובהדרגה היחס מתהפך. מידע זה מאפשר לכם לתכנן את התקציב ולבדוק אפשרות להחזר מוקדם.

• רישיון חובה: כל מלווה חייב ברישיון "נותן שירותים פיננסיים" מרשות שוק ההון.
• גילוי APR: המלווה חייב להציג את הריבית המתואמת והעמלות.
• תקרת ריבית: APR מקסימלי של 15%–20% (תלוי בסוג ההלוואה).
• לוח סילוקין: פירוט חודשי של קרן, ריבית ועמלות.

לעיון נוסף, קראו את חוק הלוואות חוץ בנקאיות ואת ריבית מתואמת (APR).

סיכום: כיצד לחשב את ההחזר החודשי על הלוואה של 200,000 ש"ח

ההחזר החודשי על הלוואה חוץ בנקאית של 200,000 ש"ח תלוי בשלושה משתנים עיקריים: הריבית (הנקובה וה-APR), משך ההחזר (טווח ההלוואה) והעמלות הנלוות. נכון לשנת 2026, ריבית הפריים עומדת על 6.0%, והריבית המוצעת לגופים חוץ בנקאיים נעה בדרך כלל בין 7% ל-15% APR, תלוי בדירוג האשראי שלכם. לדוגמה, עם APR של 9.5% וטווח של 5 שנים, ההחזר החודשי הוא כ-4,055 ש"ח; עם APR של 12%, ההחזר עולה לכ-4,450 ש"ח.

כדי לקבל הערכה מדויקת, מומלץ להשתמש במחשבון הלוואה המאפשר להזין את סכום ההלוואה, הריבית והטווח. לדוגמה, הזנת 200,000 ש"ח, ריבית 8% ו-60 חודשים תיתן החזר חודשי של 4,055 ש"ח. שימו לב שהמחשבון אינו כולל עמלות, ולכן יש להוסיף אותן בנפרד (למשל, עמלת טיפול של 2% מוסיפה 67 ש"ח לחודש). כמו כן, בדקו את הלוואה עד 200,000 ₪ לקבלת הצעות מותאמות.

היבט חשוב נוסף הוא יכולת ההחזר. ודאו שההחזר החודשי אינו עולה על 30%–40% מההכנסה הפנויה שלכם. לדוגמה, עם הכנסה של 15,000 ש"ח, החזר של 4,055 ש"ח (27%) הוא סביר, אך עם הכנסה של 10,000 ש"ח (40.5%) הוא עלול להיות גבוה מדי. אם יש לכם דירוג אשראי נמוך, שקלו הלוואה עם BDI שלילי או איחוד הלוואות לשיפור התנאים.

לסיכום, חישוב ההחזר החודשי דורש הבנה של הריבית, העמלות והטווח. השתמשו בכלים מקוונים, השוו הצעות ממספר גופים מלווים, ובדקו את יכולת ההחזר שלכם. זכרו שהלוואה חוץ בנקאית היא כלי פיננסי לגיטימי, אך יש לנהוג באחריות. לעיון נוסף, קראו את מה זה הלוואה חוץ בנקאית ואת יכולת החזר.

• ריבית: 7%–15% APR – השפיעו על ההחזר החודשי ב-200–500 ש"ח.
• טווח: 3–7 שנים – טווח קצר = החזר גבוה אך פחות ריבית.
• עמלות: 1%–3% מסכום ההלוואה – הוסיפו 67–200 ש"ח לחודש.
• יכולת החזר: עד 40% מההכנסה – לדוגמה, 6,000 ש"ח על 15,000 ש"ח.