מילון הלוואות חוץ בנקאיות
כל המונחים שחשוב להכיר לפני שלוקחים הלוואה חוץ בנקאית — ריבית, החזר, בטוחות ורגולציה, בשפה פשוטה.
מילון מונחי הלוואות חוץ בנקאיות מרכז את המושגים שחוזרים בכל הסכם אשראי ומסביר אותם בשפה פשוטה. הוא כולל מונחים כמו ריבית נומינלית מול ריבית אפקטיבית, שמבהירים למה שתי הצעות עם אותו אחוז מפורסם עשויות לעלות סכומים שונים לגמרי; לוח סילוקין שפיצר, שמסביר איך מתחלק כל תשלום בין קרן לריבית; ריבית פריים והמשמעות של מסלול צמוד לעומת קבוע; דירוג אשראי ונתוני אשראי, שמשפיעים על התנאים שיוצעו לכם; פירעון מוקדם והעמלה שעשויה להתלוות אליו; וכן ערב, שעבוד ובטוחה, שקובעים מי נושא בסיכון אם ההחזר נקטע. הבנת המונחים האלה היא ההבדל בין להשוות הצעות לפי ההחזר החודשי בלבד לבין להשוות לפי העלות האמיתית. המילון הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ פיננסי אישי. לצד המונחים הפיננסיים, המילון מסביר גם מושגים רגולטוריים כמו רישיון למתן אשראי, מסמך גילוי ותקרת ריבית, שמגדירים את הזכויות שלכם מול הגוף המממן. הכרת השפה הזו מאפשרת לכם לשאול את השאלות הנכונות לפני החתימה ולא לגלות פרטים מהותיים רק בדיעבד.
42 מונחים שכדאי להכיר
הלוואה חוץ בנקאית
הלוואה חוץ בנקאית היא אשראי הניתן על ידי גוף מממן מורשה שאינו בנק, בפיקוח רשות שוק ההון.
למונח המלאריבית פריים
ריבית הפריים היא ריבית הבסיס במשק, המורכבת מריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע של 1.5%.
למונח המלאריבית מתואמת (APR)
הריבית המתואמת (APR) משקפת את העלות השנתית הכוללת של ההלוואה, כולל עמלות ולא רק את הריבית הנקובה.
למונח המלאדירוג BDI
דירוג BDI הוא מדד נתוני אשראי המשקף את ההיסטוריה הפיננסית של הלקוח לפי נתוני לשכת האשראי.
למונח המלאלוח סילוקין שפיצר
לוח שפיצר הוא שיטת החזר הלוואה שבה ההחזר החודשי קבוע לאורך כל התקופה.
למונח המלאערב
ערב הוא אדם המתחייב לפרוע את ההלוואה אם הלווה לא יעמוד בתשלומים.
למונח המלאבטוחה ושעבוד
בטוחה היא נכס שהלווה משעבד למלווה כדי להבטיח את החזר ההלוואה.
למונח המלאפירעון מוקדם
פירעון מוקדם הוא סילוק ההלוואה, כולה או חלקה, לפני תום תקופת ההחזר המקורית.
למונח המלאהוראת קבע
הוראת קבע היא הרשאה לחיוב אוטומטי של חשבון הבנק בתשלום ההחזר החודשי במועד קבוע.
למונח המלאחשבון מוגבל
חשבון מוגבל הוא חשבון בנק שהוטלה עליו הגבלה בשל ריבוי צ'קים שחזרו, האוסרת משיכת צ'קים.
למונח המלאאיחוד הלוואות
איחוד הלוואות הוא מיזוג כמה הלוואות קיימות להלוואה אחת עם החזר חודשי יחיד.
למונח המלאריבית נומינלית מול ריאלית
ריבית נומינלית היא הריבית הנקובה, וריבית ריאלית היא הריבית בניכוי האינפלציה.
למונח המלאריבית פיגורים
ריבית פיגורים היא ריבית נוספת הנגבית על תשלום שלא שולם במועדו.
למונח המלאהלוואת בלון
הלוואת בלון היא הלוואה שבה משלמים ריבית בלבד לאורך התקופה, והקרן נפרעת בתשלום אחד בסוף.
למונח המלארשות שוק ההון
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון היא הרגולטור המפקח על נותני שירותים פיננסיים חוץ-בנקאיים בישראל.
למונח המלארישיון נותן שירותים פיננסיים
רישיון נש"ח הוא היתר חוקי מרשות שוק ההון המאפשר לחברה להעמיד אשראי חוץ-בנקאי.
למונח המלאיכולת החזר
יכולת החזר היא היחס בין ההכנסה הפנויה של הלווה לבין ההחזר החודשי המתוכנן.
למונח המלאדירוג אשראי
דירוג אשראי הוא ציון המשקף את רמת הסיכון של לווה בהתבסס על נתוני האשראי שלו.
למונח המלאתקופת גרייס
תקופת גרייס היא פרק זמן בתחילת ההלוואה שבו הלווה אינו משלם קרן ולעיתים גם לא ריבית.
למונח המלאקרן ההלוואה
קרן ההלוואה היא הסכום המקורי שהועמד ללווה, לפני הוספת ריבית ועמלות.
למונח המלאתקופת ההלוואה
תקופת ההלוואה היא משך הזמן הכולל שנקבע לפירעון ההלוואה, בדרך כלל נמדד בחודשים או שנים.
למונח המלאהצמדה למדד
הצמדה למדד המחירים לצרכן (מד״מ) פירושה שקרן ההלוואה והריבית משתנות בהתאם לשיעור האינפלציה.
למונח המלאריבית קבועה מול משתנה
ריבית קבועה נשארת זהה לאורך כל תקופת ההלוואה, ואילו ריבית משתנה מתעדכנת בהתאם לשינויים בריבית הבסיס.
למונח המלאמסגרת אשראי
מסגרת אשראי היא מגבלת חוב מאושרת מראש שניתן לנצל לפי הצורך ולפרוע ולמשוך שוב.
למונח המלאמשיכת יתר
משיכת יתר היא ניצול יתרת חשבון הבנק מעבר לאפס, עד למגבלת האוברדרפט שאישר הבנק.
למונח המלאשטר חוב
שטר חוב הוא מסמך משפטי שבו הלווה מתחייב בכתב לפרוע סכום מסוים בתנאים מוגדרים.
למונח המלאצ׳ק שחזר
צ׳ק שחזר הוא שיק שלא כובד על ידי הבנק בשל חוסר כיסוי מספיק בחשבון.
למונח המלאהוצאה לפועל
הוצאה לפועל היא הגוף הממשלתי המופקד על אכיפת פסקי דין ושטרות חוב לגביית חובות.
למונח המלאשוק אפור
שוק אפור בהלוואות הוא מתן אשראי על ידי גורמים שאינם מורשים ופועלים ללא רישיון נש״ח.
למונח המלאמחזור הלוואה
מחזור הלוואה הוא פירעון הלוואה קיימת והחלפתה בהלוואה חדשה בתנאים טובים יותר.
למונח המלאהסדר חוב
הסדר חוב הוא הסכמה בין לווה לנושה לפירעון חלקי של החוב או לשינוי תנאי הפירעון.
למונח המלאבדיקת רכות
בדיקת רכות היא בדיקת נתוני אשראי שאינה נרשמת כפניית אשראי ולכן אינה פוגעת בדירוג.
למונח המלאתקרת ריבית בחוק
תקרת ריבית בחוק היא הריבית המקסימלית שמותר לגבות על הלוואה, כפי שנקבעה בחוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות.
למונח המלאהסכם הלוואה
הסכם הלוואה הוא חוזה משפטי מחייב בין המלווה ללווה הקובע את כל תנאי ההלוואה.
למונח המלאגילוי נאות
גילוי נאות הוא חובת המלווה לספק ללווה מראש את כל המידע הרלוונטי על עלויות וסיכוני ההלוואה.
למונח המלאתלוש שכר
תלוש שכר הוא מסמך רשמי שמנפיק המעסיק ומפרט את הכנסות העובד וניכוייהם בכל חודש.
למונח המלאתדפיס עובר ושב
תדפיס עו״ש הוא דוח הבנק המפרט את כל הפעולות בחשבון בתקופה נתונה.
למונח המלאדחיית תשלום
דחיית תשלום היא הסדר זמני המאפשר ללווה לדחות תשלום אחד או יותר למועד מאוחר יותר.
למונח המלאהלוואה מקופת גמל
הלוואה מקופת גמל היא אשראי הניתן כנגד חסכון שצבר העמית בקופת הגמל שלו.
למונח המלאחוב בעייתי
חוב בעייתי הוא הלוואה שנמצאת בפיגור ממושך ומסווגת על ידי המלווה כבעלת סיכון גבוה לאי-פירעון.
למונח המלאעמלת פתיחת תיק
עמלת פתיחת תיק היא תשלום חד-פעמי הנגבה בעת הפקת ההלוואה עבור עלויות הטיפול והבדיקה.
למונח המלאלווה משותף
לווה משותף הוא אדם נוסף החותם על הסכם ההלוואה ונושא באחריות מלאה לפירעונה יחד עם הלווה הראשי.
למונח המלאבודקים זכאות תוך 2 דקות
השאירו פרטים וניצור קשר עם הצעה אישית — ללא התחייבות.